信用戶口

如何量度出一個人的信用有多少？當一個人信譽破產時，還有機會給他「重新再來」一次嗎？

 

要把信用量化，非要提及銀行不可。以銀行的角度來看，一個客戶是否信譽良好，且看他是否準時還款、會不會資不抵債、有沒有過份的借貸來計算便可。銀行，總是會定期向客戶宣傳什麼什麼貸款優惠：低息、免息、送禮物等，目的是吸引顧客作出借貸，以賺取利息。然而，當真正把表格遞交後，仍然要作一輪的審批，只因縱然想吸納多一個客戶，同時卻不希望冒太大的風險、作賠本的生意。

 

我們每人在不知不覺間，也為自己建立了一個屬於自己的「信用額」。不要少覷這無形的「信用額」，在適當的時候，可會是大派用場。

 

信用卡的誕生，對我而言，是另一種的現金運用，而不是「先洗未來錢」。有人覺得不需要用現金，只要金卡一刷，便可「買」得心頭好，繼而沒有節制地不停刷卡，卻偏偏忘記了，信用卡只是把付款的方式改變，把應繳款項的時間稍為延長，並不代表「不用交費」，最後也是要自己承擔後果。自制能力較薄弱的人，濫用了刷卡的方便，往往不理會後果，先把卡刷了才算，結果，雪球越滾越大，債台高築，無力償還。

 

到了付款期限也不把全數還清，仍可選擇先付最低還款額，其餘的，便「慢慢」攤還，可是當中的利息及手續費之高昂，令人咋舌。試想想，辛苦賺來的金錢，就是為了貪一時的方便，而白白向銀行奉上這額外的罰款，不是很不值得嗎？用那些罰息來做其他事，說不定，還可以吃一頓豐富的晚餐、買一份更好的禮物獎勵自己，為何要這樣便宜銀行？

 

精打細算的我(只限於這等無聊小事上)，一定不會這樣「益」銀行，定必會用盡一切方法，不花分毫為原則，以獲得最大利益：要年費的不用，要收額外手續費的不要，而這些過期繳款的罰息，當然不可能從我手上拿出來，只因我定必在限期前準時繳交卡數，這樣，便可以不花額外的金錢而獲得購物上的方便(哎呀，我會不會很「貪小便宜」啊？)。

 

然而，偶然也有失手時。有時因一時大意，忘記了繳款的時段，剛在截數後才繳交，不幸成了當中逾期繳交的一份子。硬著頭皮跟銀行職員商討，希望能把費用豁免，這時，往日辛苦「建立」起來的信譽便發揮了它的作用。正因以往紀錄良好，從沒有延遲繳交或拖欠卡數的紀錄，豁免程序也順利得多。

 

要獲得在銀行內的信用證明還算容易，只要懂得理財之道，量入為出，要有一個良好的信貨紀錄並不是一件難事。相反，在生活中為自己建立「信用戶口」，同時要獲得別人認同，卻不是一件易事。

 

答應了人家的事，一定要遵守並履行諾言，才算得上是守信用。當一個人屢次視承諾如無物，「信用」便輕易地「破產」，就如寓言故事「狼來了」一樣，再也不被別人信賴，當發生事情時，便得不到別人的信任與幫助，吃虧的仍是自己。

 

一個能作下「一諾千金」承諾的人，絕非偶然，當中的信用是一點一滴的慢慢累積起來，加上責任感，才能成為一個值得別人信任的人。

 

相信每一個人也試過因未能履行承諾而感到後悔與內疚，只要銘記著教訓，不再重犯便可以了，當然，有些人會覺得這不是什麼大不了的事，「沒信用更好，能負上少一點責任」，不過這卻是不負責任的行為。然而，「一次定生死」好像對人不公平，畢竟，沒有一個人是完美，總會有犯錯的時候，給對方改過的機會，才給予對方「評級」。「升級」固然好，然而，要是不幸「降級」，也只是咎由自取，只能怪當初沒有好好地把信譽的根基打好，當發覺自己不再被人信任時，要扭轉別人對自己的看法，只能在負分中從新開始，比別人更努力地把「信用」重新建立起來，令人改觀。沒有人知道當中需要多少時間，只知道這條「重建路」是艱辛而漫長。